财经 2022-07-05 14:54

我已经通过系统投资计划(SIP)投资共同基金3年了。我今年37岁。目前我计划了以下财务目标。第一,我希望20年后有650万卢比用于女儿的教育,23年后有650万卢比用于她的婚姻。退休后,我希望在25年内积累2500万卢比。除此之外,我还有两笔总共6000卢比的贷款,为期2年,我希望在2022年7月之前完成贷款。

我目前正在通过每月SIPs投资以下基金——ICICI保诚蓝筹基金、Axis蓝筹基金、Axis聚焦25基金和Aditya Birla Sun Life税收减免96基金(ELSS)各7000卢比,未来资产新兴蓝筹基金6000卢比,SBI小盘基金4000卢比。我目前通过这些基金积累的资金大约是125万卢比。我还为我的家庭买了3000万的定期人寿保险。

我有几个问题。我的投资组合是否足够实现我的目标?如果有需要更改的地方,请问需要做什么?我应采取什么步骤在一年内结清上述债务?我应该多投资现有的小盘基金还是大盘基金?我一直在以每年15%的速度增加我的SIPs,并将继续这样做。这足以实现我的目标吗?

——根据要求保留姓名

 

考虑到你目前的投资金额每月3.8万卢比,你应该能够实现你的财务目标,有多余的钱。与女儿相关的高等教育和婚姻目标,每月总共需要1.2万卢比(教育7000卢比,婚姻5000卢比——所有计算都假定长期投资组合的年化回报率为12%)。对于您的退休,每月需要14000卢比的投资,这也完全在您的投资范围内。当然,为了适应通货膨胀,你确实需要继续保持目前的投资水平。每年增加15%的投资也是一个好主意。考虑到通货膨胀在这段时期不太可能达到那么高的水平,你每年的增长将提供足够的缓冲来实现你的财务目标,即使是在考虑通货膨胀因素之后。

说到投资组合中的基金,你有一个全股票投资组合,包括两只大盘股基金、一只灵活盘股基金、一只节税基金和两只中小盘股基金。这是一个投资组合中很好的类别组合。然而,当涉及到大盘股基金时,你最好至少将两只基金中的一只转移到指数基金,比如追踪Nifty 100指数的基金。

你邮件中关于你负债的部分需要我做一些假设。我假设你希望在2023年7月之前完成它,你需要接近72000卢比的价格(6000卢比× 12个月)。如果它是这样一个数额,或在你现有的语料库中的任何东西,你可以继续关闭它,而不会以任何方式影响你的投资组合。

对于你的最后一个问题,是的,每年回顾和调整你的投资组合是个好主意。你可能想要雇佣一个只收费的顾问,他可以为你做这些,同时确保你的投资组合的发展符合你的财务目标。

 

 

Srikanth Meenakshi是PrimeInvestor的联合创始人。在mintmoney@livemint.com上提交你的问题,并得到行业专家的回答。


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